Колекторски фирми: как да спреш натиска и да провериш дълга
Телефонното обаждане не доказва дълг. Първата разумна стъпка е да преместиш разговора на хартия.
Най-важното: колекторът не е съдебен изпълнител
Колекторската фирма може да поиска доброволно плащане и да търси вземането по съдебен ред. Тя не може сама да запорира сметка, да удържа заплата, да описва вещи или да влиза в дома ти. Принудително изпълнение се прави от държавен или частен съдебен изпълнител въз основа на изпълнително основание.
Заплашителна реплика от рода на „утре идваме да вземем имуществото“ не е равна на започнало изпълнително дело. Поискай номер на делото и име на съдебния изпълнител. Провери ги самостоятелно.
Първите пет стъпки
- Не потвърждавай дълга по телефона. Поискай всичко писмено.
- Установи кой е настоящият кредитор. Колекторът може да е купувач на вземането или само изпълнител.
- Поискай разбивка. Главница, лихви, такси, разноски и отчетени плащания.
- Провери уведомяването. По общото правило на чл. 99 ЗЗД прехвърлянето има действие спрямо длъжника след съобщаване от предишния кредитор. При приложимия специален закон уведомлението е по-подробно.
- Провери давността с адвокат. Тя зависи от вида на вземането и от действията, които са я прекъснали. Частично плащане или признание може да промени положението.
Кога специалният закон помага
Законът за лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити обхваща необслужвани кредити, първоначално отпуснати от кредитни институции. Това обичайно означава банкови кредити. Той не се пренася автоматично върху всеки бърз кредит, телефонна сметка или друго прехвърлено вземане.
Когато законът е приложим, купувачът и обслужващото лице трябва да действат добросъвестно, професионално и без заблуждаваща информация. Забранени са:
- обаждания между 20:00 и 7:00 ч.;
- обаждания в почивни и празнични дни;
- контакт за дълга с лица, срещу които той не е прехвърлен;
- уведомления и информация за дълга на обществени места;
- агресивни и заблуждаващи търговски практики.
Провери дали обслужващото лице фигурира в публичния регистър на БНБ.
Кой орган е правилният
КЗП
За агресивна или заблуждаваща търговска практика спрямо потребител. КЗП има контролни функции и по потребителските правила на специалния закон.
БНБ
За нарушения по ЗЛОККК при необслужван кредит, първоначално отпуснат от банка. БНБ лицензира и поддържа регистъра на лицата, обслужващи кредити.
КЗЛД
Когато данни за дълга са разкрити пред работодател, съседи, роднини или други хора без валидно основание.
Полиция или прокуратура
При заплахи, принуда, опит за саморазправа, повреждане на имущество или проникване. При непосредствен риск се обади на 112.
Трите документа, които вършат работа
Искане за доказателства за дълга
Преди плащане или преговори.
Възражение срещу тормоз
За нежелани и неправомерни контакти.
Жалба до КЗП или БНБ
Когато фирмата не спре или нарушението е сериозно.
Не прави това
- Не плащай по сметка, получена само в SMS, без да провериш титуляра.
- Не подписвай разсрочване под натиск.
- Не давай кодове за онлайн банкиране, карта или еднократни пароли.
- Не пращай лична карта през незащитен канал.
Не изпускай това
- Срока за възражение срещу заповед за изпълнение.
- Сроковете по съобщение от ЧСИ.
- Доказателството, че жалбата или възражението е получено.